經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)編者按：4月21日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，將普惠金融在銀行業(yè)金融機構(gòu)分支行綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上，鼓勵加大小微信貸投放。同時，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。
中國民生銀行首席研究員溫彬表示，兩項措施是著力于提高銀行支持小微企業(yè)的能力和意愿采取的新舉措。這次會議后，預(yù)計監(jiān)管部門將明確商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)考核細(xì)則，加強檢查執(zhí)行，帶動商業(yè)銀行在客戶、規(guī)模、效益、質(zhì)量等多個方面提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿。
4月22日，在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪介紹稱，按照“增量、擴面、提質(zhì)、降本”的總體目標(biāo)，強化分類考核督導(dǎo)，督促銀行機構(gòu)穩(wěn)定信貸供給，加大對小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持。截至3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠(yuǎn)高于各項貸款的同比增速。
提升普惠金融考核權(quán)重 降低中小銀行撥備覆蓋率
據(jù)新華社，國務(wù)院總理李克強4月21日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署加大對貧困人口、低保人員和失業(yè)人員的幫扶保障力度;決定提高普惠金融考核權(quán)重和降低中小銀行撥備覆蓋率，促進加強對小微企業(yè)的金融服務(wù);明確幫助服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶緩解房租壓力的措施。
為促進金融機構(gòu)更好服務(wù)小微企業(yè)，會議確定，將普惠金融在銀行業(yè)金融機構(gòu)分支行綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上，鼓勵加大小微信貸投放。同時，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。
為減輕小微企業(yè)和個體工商戶房租負(fù)擔(dān)，會議確定，推動對承租國有房屋的服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶，免除上半年3個月租金。國有企業(yè)尤其是央企和高校、研究院所等企事業(yè)單位要帶頭。出租人減免租金的可按規(guī)定減免當(dāng)年房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅，并引導(dǎo)國有銀行對減免租金的出租人視需要給予優(yōu)惠利率質(zhì)押貸款等支持。非國有房屋減免租金的可同等享受上述各項政策優(yōu)惠。
銀行支持小微企業(yè)能力和意愿的“雙管齊下”
據(jù)北京商報，目前銀行撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求在120%-150%。此次階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率20個百分點后，最低監(jiān)管要求將在100%-130%。
蘇寧金融研究院研究員陶金表示，普惠金融業(yè)務(wù)的績效指標(biāo)考核權(quán)重提升，有助于從收入、獎金等方面激勵銀行各層員工更積極地開拓小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。而撥備覆蓋率是銀行監(jiān)管中的重要指標(biāo)，下調(diào)這一指標(biāo)有助于中小銀行騰出更多原本用于撥備的資金，用于小微信貸業(yè)務(wù)。同時，MPA(宏觀審慎評估體系)考核中資產(chǎn)質(zhì)量一環(huán)的主要指標(biāo)是撥備覆蓋率。這一指標(biāo)下調(diào)，可以讓更多中小銀行符合定向降準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)，從而獲得更多信貸資金。
“撥備是銀行的一項成本，適當(dāng)降低銀行的撥備覆蓋率要求，理論上講可以降低銀行的成本，增厚銀行的利潤，釋放一部分撥備也可用來核銷不良資產(chǎn)。這對銀行增強風(fēng)險抵御能力以及資產(chǎn)運用能力都有幫助。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛在接受媒體采訪時表示。
中國民生銀行首席研究員溫彬進一步表示，兩項措施是著力于提高銀行支持小微企業(yè)的能力和意愿采取的新舉措。他指出，長期以來，監(jiān)管部門都對金融機構(gòu)支持小微企業(yè)有比較明確的量化要求，從2015年“三個不低于”到2018年“兩增兩控”，再到今年初的“增量降價、提質(zhì)擴面”，都是通過監(jiān)管的考核，引導(dǎo)銀行經(jīng)營層面更多投向小微等普惠金融業(yè)務(wù)。這次國務(wù)院要求，將普惠金融在銀行分支行綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上，意在鼓勵銀行加大小微信貸投放。
“與以往監(jiān)管要求不同的是，對普惠金融的監(jiān)管要求，從銀行整體層面深入到了分支行局部層面，從監(jiān)管對銀行的外部考核具體到了銀行內(nèi)部考核，更直接、更具體地對銀行內(nèi)部經(jīng)營管理提出量化要求。”溫彬指出，“目前市場上絕大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)多元化，考核指標(biāo)多元化，小微業(yè)務(wù)權(quán)重不足10%，甚至不足5%。這次會議后，預(yù)計監(jiān)管部門將明確商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)考核細(xì)則，加強檢查執(zhí)行，帶動商業(yè)銀行在客戶、規(guī)模、效益、質(zhì)量等多個方面提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿。”
全國普惠性小微企業(yè)貸款3月末同比增25.93%
4月22日，在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪介紹稱，疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院各項決策部署，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)工作。中國銀保監(jiān)會單獨或者會同相關(guān)部委出臺了一系列的支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的措施，概括起來有幾方面：
一是優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域的金融服務(wù)。要求金融機構(gòu)積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面的合理融資需求，鼓勵通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率，完善續(xù)貸政策，增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持企業(yè)戰(zhàn)勝疫情影響。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，僅銀行機構(gòu)為抗擊疫情提供信貸支持已超過了2.5萬億元。
二是對中小微企業(yè)貸款延期實施返本付息安排。按照市場化、法治化的原則，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)貸款，實施臨時性延期還本付息安排，免收罰息，不下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響企業(yè)征信記錄。到3月末，銀行機構(gòu)已對約8800億元中小微企業(yè)貸款本息實施了延期。
三是支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。引導(dǎo)銀行持續(xù)跟進產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式融資，推動核心企業(yè)獲得融資后，以適當(dāng)形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小微企業(yè)資金壓力和融資成本。
四是持續(xù)提升小微企業(yè)等普惠金融服務(wù)質(zhì)效。按照“增量、擴面、提質(zhì)、降本”的總體目標(biāo)，強化分類考核督導(dǎo)，督促銀行機構(gòu)穩(wěn)定信貸供給，加大對小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持。截至3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠(yuǎn)高于各項貸款的同比增速。
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